“Cash is king” klinkt cliché, maar driekwart van de Belgische faillissementen is geen winstprobleem maar een liquiditeitsprobleem. Hieronder vier technieken die ook zonder financieel directeur werken.
Rolling cashflow forecast op 13 weken
Een Excel met je verwachte inkomsten en uitgaven per week, vooruit kijkend over een kwartaal. Update wekelijks: betaalde en ontvangen facturen, geplande loonuitgaven, BTW-quartaalbetalingen. Het is geen complex model — een eenvoudig sjabloon van een paar uur opzet bespaart je nachtelijke verrassingen.
Debiteurenbeheer professionaliseren
Stuur je factuur op de dag van de levering, niet aan het einde van de maand. Geef korting voor snelle betaling (1 of 2% bij betaling binnen tien dagen kost minder dan een dure overbruggingskrediet). Volg openstaande facturen op met automatische herinneringen na 7, 14 en 30 dagen — tools als Teamleader of Yuki doen dit automatisch.
Onderhandel met leveranciers
Vraag betalingstermijnen van 30, 45 of 60 dagen — vooral bij vaste leveranciers. Een leverancier die jou een week extra geeft, financiert in feite je werkkapitaal gratis. Combineer dit met directe inning bij klanten en je hebt een positieve werkkapitaalkring.
Een kredietlijn klaarzetten vóór je ze nodig hebt
Banken lenen het liefst aan ondernemingen die geen geld nodig hebben. Vraag dus een kaskrediet of investeringskrediet aan in goede tijden, niet wanneer de cashflow al krapt. Een ongebruikte kredietlijn van 25.000 euro kost vaak slechts 0,3 tot 0,5% per jaar — verzekering tegen onverwachte cashdips.